В Україні для боротьби з міскодінгом (зміну призначення платежів для уникнення оподаткування) пропонують тимчасово, на період дії воєнного стану, ввести нові обмеження на банківські перекази. Такі пропозиції висунили представники НБУ, а нововведення готують разом з профільним комітетом Ради.

Про це голова комітету з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев написав на своїй сторінці в Telegram. Зміни пропонують прийняти до Закону України “Про платіжні послуги”, щодо посилення вимог до розміру власного капіталу надавачів платіжних послуг та збільшення розмірів штрафів за порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку.

“Встановити на законодавчому рівні на період дії воєнного стану обмеження на здійснення фінансових операцій з використанням реквізитів електронних платіжних засобів, лімітами на суми трансакцій, їх кількості тощо. А також граничних сум готівкових переказів, здійснених за допомогою терміналів самообслуговування. За результатами розгляду питання надав доручення відповідному підкомітету щодо підготовки разом з НБУ необхідних змін до законодавства”, – написав Гетманцев.

Як перевіряють перекази зараз

В Україні через перекази можуть заблокувати картку та вимагати документи, які мають пояснити такі фінансові дії. Під особливу підозру підпадають великі онлайн-покупки, зняття великих сум, операції з криптовалютою, великі перекази.

Надія Чаленко, керівниця юридичного департаменту YouControl, розповідає: заблокувати картку можуть навіть за неоновлені дані про себе, якщо було накладено арешт виконавчою службою (через несплачені аліменти, невиконане судове рішення, прострочені штрафи тощо), або якщо фізична особа не зможе довести законне походження коштів.

Особливою увагу слід приділяти таким випадкам:

зняття незвичайно великої суми готівки в регіоні, де ви зазвичай не перебуваєте;

великі онлайн-покупки, особливо вночі; отримання великої суми на картку та її виведення готівкою;
операції з криптовалютою чи іншими віртуальними активами на суму понад 30 тис. грн;
транзакції на суму 400 тис. грн і більше тощо.

ПриватБанк запустив нову послугу для клієнтів
З вівторка, 18 липня, клієнти ПриватБанк тепер можуть користуватися новим сервісом. Про нього докладно банк розповів у Telegram-каналі Privatbank_insider.

Йдеться про сервіс швидких грошових переказів на картки та номери рахунків IBAN ПриватБанку. Про це ПриватБанк домовився із компанією ZEN.COM.

Завдяки інноваційним рішенням та партнерству з провідними операторами європейського ринку до 18 жовтня 2023 року поповнити власну банківську картку, підтримати рідних або ж задонатити на ЗСУ можна без комісії.

Також опубліковано інструкцію, що потрібно зробити, щоб безоплатно відправити гроші через ZEN.COM та PrivatMoney:

Завантажити програму ZEN.COM і зареєструватися;
Вибрати валюту, яку бажаєте переказати (EUR або USD);
Вибрати метод фінансового переказу і запровадити номер картки чи IBAN-рахунок одержувача;
Перевірити, щоб у розділі “Тип перекладу” було вказано PrivatMoney та підтвердити переклад.
У червні європейський фінансовий сервіс ZEN.COM став партнером систем міжнародних переказів PrivatMoney.

Він являє собою універсальний мобільний додаток. Після реєстрації у ньому з’являється один мультивалютний рахунок із віртуальною карткою. З липня поточного року у цьому сервісі може зареєструватись будь-який громадянин України.

Також фінансова установа поділилася, що міжнародне агентство Fitch Ratings підтвердило рейтинг банку. Довгостроковий рейтинг дефолту емітента в іноземній валюті складає на рівні CCC-, а також довгостроковий рейтинг дефолту в національній валюті на рівні CCC. Рейтинг стійкості ПриватБанку підтверджено на рівні “ccc-“.

Експерти Fitch Ratings зазначають, що ключові рейтинги банку підтверджені на рівні вище за суверенний, що означає високу кредитоспроможність і прибутковість ПриватБанку.

Клієнти Ощадбанку більше не зможуть переказувати гроші з картки на картку. Фінустанова ввела заборону на переказ коштів як вимушений захід.

Ощадбанк заборонив переказ коштів з картки на картку: з чим пов’язане таке рішення – today.ua
Після недавніх звинувачень нібито в тому, що Ощадбанк приймає платежі до нелегальних казино, популярна послуга зникла з доступу.

Нагадаємо, що деякі Telegram-канали опублікували інформацію нібито про те, що Ощадбанк приймає платежі до нелегальних казино. В Ощадбанку відповіли, що жодних угод з організаторами нелегальних гральних закладів не укладали та не підтримували їх технологічно.

“Інформація не відповідає дійсності. Інформуємо, що банк завжди дотримується всіх регулятивних актів у сфері платіжних технологій”, – відреагували в банку на численні звинувачення.

При цьому грошовий переказ, який нібито свідчить про прийом платежів у нелегальному казино, в Ощадбанку назвали звичайним Р2Р-переказом між картками двох фізосіб. Тому запідозрити у такому платежі причетність до грального бізнесу можна лише внаслідок детального аналізу, що враховує статистику таких переказів. А прямо звинуватити банк у участі у таких платежах практично неможливо, бо це недоведено з юридичної точки зору.

На сьогоднішній день онлайн-перекази між картками були заблоковані, але лише на сайті Ощадбанку. У додатку Ощад24/7 послуга залишилася доступною для клієнтів.

НБУ запровадив обмеження на перекази та зняття готівки на весь період дії військового стану в Україні. Це було зроблено для того, щоб українці, які мають великі суми на банківських рахунках, не почали масово виводити кошти.

Обмеження діють як на зняття коштів із карток, так і на отримання грошей у касах банків. Так, на сьогоднішній день в касі українського банку можна отримати максимум 100 тис. грн на день. Про це фінустанову потрібно заздалегідь попередити, щоб у касі були на той момент, коли ви прийдете, гроші. Що ж до зняття валюти з рахунків, то тут виникають проблеми. Багато банків неохоче віддають клієнтам валюту, навіть за попереднім замовленням, посилаючись на те, що готівкової валюти в банку нібито немає.

У різних банків діють різні обмеження зняття коштів у банкоматах. Так, у банкоматі ПриватБанку можна зняти максимум 15 тис. грн з картки іншого банку (з картки свого банку діють вищі ліміти) та 100 тис. грн в еквіваленті в іноземній валюті. У касах супермаркетів клієнти ПриватБанку можуть зняти до 6 тис. грн за раз, а за кордоном у банкоматах – 12,5 тис. грн на тиждень.

Клієнти Monobank можуть знімати з карток будь-які суми, але при знятті готівки з гривневої картки з клієнтів зніматиметься комісія 0,5%. У банкоматах Ощадбанку клієнти можуть зняти за раз не більше ніж 10 000 грн. У банкоматах Укрсиббанку клієнти також можуть знімати 10 тис. грн. на день, а власники VISA Gold – 50 000 грн. У відділеннях ліміт на зняття готівки для всіх клієнтів становить 200 тис. грн.

В Україні банки мають право заблокувати перекази фізичних осіб із карти на карту в разі, якщо операція здалася підозрілою. Наприклад, якщо протягом дня клієнт отримав низку переказів по кілька тисяч гривень кожен.

Про це в інтерв’ю “Мінфіну” розповів заступник голови НБУ Ярослав Матузка. “Зміни законодавства, ухвалені минулого року, гармонізують вимоги до клієнтів із питань “фінмону” з міжнародними стандартами та практикою. Але загальний підхід тут один: ваші витрати мають співпадати з вашими офіційними доходами”, – пояснив представник регулятора.

Коли банки бачать нестандартні ситуації, наприклад, надходження великого обсягу коштів із невизначених джерел, то запитують додаткову інформацію. Якщо є підозри, можуть блокувати такі операції, відмовити в обслуговуванні.

“Наприклад, на картку фізичної особи надходить по кілька платежів на день по 2, 3 та 5 тис. грн виручки за товар, реалізований десь на olx… Банки застосовують ризик-орієнтований підхід. Якщо вони бачать нехарактерні надходження, то для початку зазвичай просто запитують додаткову інформацію. Можливо, деякі фінустанови для уникнення ризиків відразу блокують. Але вони мають з’ясувати джерела надходжень, їх характер, походження коштів, і вже на підставі цієї інформації ухвалювати рішення”, – додав Матузка.