В Україні для боротьби з міскодінгом (зміну призначення платежів для уникнення оподаткування) пропонують тимчасово, на період дії воєнного стану, ввести нові обмеження на банківські перекази. Такі пропозиції висунили представники НБУ, а нововведення готують разом з профільним комітетом Ради.

Про це голова комітету з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев написав на своїй сторінці в Telegram. Зміни пропонують прийняти до Закону України “Про платіжні послуги”, щодо посилення вимог до розміру власного капіталу надавачів платіжних послуг та збільшення розмірів штрафів за порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку.

“Встановити на законодавчому рівні на період дії воєнного стану обмеження на здійснення фінансових операцій з використанням реквізитів електронних платіжних засобів, лімітами на суми трансакцій, їх кількості тощо. А також граничних сум готівкових переказів, здійснених за допомогою терміналів самообслуговування. За результатами розгляду питання надав доручення відповідному підкомітету щодо підготовки разом з НБУ необхідних змін до законодавства”, – написав Гетманцев.

Як перевіряють перекази зараз

В Україні через перекази можуть заблокувати картку та вимагати документи, які мають пояснити такі фінансові дії. Під особливу підозру підпадають великі онлайн-покупки, зняття великих сум, операції з криптовалютою, великі перекази.

Надія Чаленко, керівниця юридичного департаменту YouControl, розповідає: заблокувати картку можуть навіть за неоновлені дані про себе, якщо було накладено арешт виконавчою службою (через несплачені аліменти, невиконане судове рішення, прострочені штрафи тощо), або якщо фізична особа не зможе довести законне походження коштів.

Особливою увагу слід приділяти таким випадкам:

зняття незвичайно великої суми готівки в регіоні, де ви зазвичай не перебуваєте;

великі онлайн-покупки, особливо вночі; отримання великої суми на картку та її виведення готівкою;
операції з криптовалютою чи іншими віртуальними активами на суму понад 30 тис. грн;
транзакції на суму 400 тис. грн і більше тощо.

Найбільші українські банки з ініціативи НБУ запровадили “банкоматний національний роумінг”. Він передбачає відміну додаткових комісій на зняття готівки в банкоматах інших фінансових установ, а також встановлення єдиних розширених лімітів.

У Нацбанку зазначили, що нововведення запроваджено для того, щоб спростити доступ українців до своїх коштів. Тепер вони зможуть знімати гроші у банкоматах інших банків на таких самих умовах, як і d своєму власному – без комісії.

Заступник голови НБУ Олексій Шабан повідомив, що головна ідея в тому, щоб фінустанови встановили для власників такі ж ліміти на зняття готівки, як для їхніх клієнтів. Названо конкретні суми.

“Ліміт може бути 10-20 тисяч. Ми вважаємо, що цієї суми достатньо не тільки, щоб задовольнити потреби, але і щоб сформувати певний запас готівки. Ми вже отримали від десяти банків-власників банкоматних мереж інформацію про те, що тарифи карт інших банків за видачу коштів скасовано. Тобто ти користуєшся цим банкоматом, як банкоматом свого банку”, – зазначив експерт.

Шабан також порадив українцям мати запас готівки на кілька днів, а не тримати всі кошти на карткових рахунках. Тоді при зникненні зв’язку можна буде розраховуватися без терміналів.

Фахівець наголосив, що Нацбанк разом з іншими банками працює над тим, щоб терміналам можна було користуватися навіть без мобільного зв’язку – через стаціонарний зв’язок. Стає дедалі більше терміналів, якими можна користуватися у періоди відсутності електроенергії.

Нагадаємо, що Національний банк України залишив облікову ставку на рівні 25% річних – без змін. При реалізації проінфляційних ризиків регулятор готовий посилити монетарні умови, щоб зберегти стабільність інфляції та курсу валют. Раніше стало відомо, що комісію за міжнародні перекази для українців буде знижено до 3%.