Нацбанк знизив облікову ставку з 20 до 22 відсотків. Більшість банків протягом трьох тижнів перегляне прибутковість нових депозитів. Українцям повідомили, у якій валюті краще зберігати заощадження.

Банки знизять депозитні ставки: українцям повідомили, в якій валюті краще зберігати заощадження – today.ua
Фінансові установи переорієнтуються на залучення вкладів із розміщенням на строк від 3 до 6 місяців.

Директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв вважає, що банки знижуватимуть депозитні ставки до 15%. Вклади із розміщенням на 9-12 місяців також зменшать прибутковість до 14-15%. Очікується, що за три місяці ставки за гривневими депозитами зменшаться в середньому на 3-5%.

“За нашим прогнозом, найближчими 2-4 тижнями частка вкладів з розміщенням до 6 місяців може зрости до 60 – 65% усіх вкладів, враховуючи також валютні депозити”, – зазначив банкір.

Щоб проаналізувати вигідність вкладів для громадян, потрібно відмінусувати інфляційний прогноз, який зараз становить 10,8% до кінця року. Замотаєв висловив упевненість у тому, що прибутковість вкладів у національній валюті залишається на досить високому рівні: від 4% до 6% річних, незважаючи на зниження ставок через значне зміцнення гривні. Таким чином, краще зберігати заощадження саме у ній.

“Наразі це найбільш прибутковий механізм не лише для збереження наявних статків, а й для їхнього примноження”, – запевнив аналітик.

Дмитро Замотаєв прогнозував збільшення популярності депозитів із розміщенням на 3-6 місяців. Цьому сприятиме невеликий термін вкладу та можливість швидкого отримання доходу, а також високий чистий прибуток на рівні 4% річних.

За прогнозом фахівця, середні ставки за доларовими вкладами поступово досягнуть 2,5% річних, максимум 3,5%. Середній прибуток депозитів євро збільшиться до 2% (максимум 2,3-2,5% річних). Частка валютних вкладів у загальній структурі депозитів також зростатиме і до кінця вересня сягне 18%, а наступні місяці – 20-23%.

Банки знизять депозитні ставки: українцям повідомили, в якій валюті краще зберігати заощадження

Таким чином, ситуація із вкладами залишається у прогнозованому стані – на ринку поступово знижуватимуться ставки, але чистий прибуток залишиться на високому рівні. Відсотки за валютними депозитами також поступово збільшуватимуться.

Українців попередили про зміну депозитних ставок з 1 вересня. Банкіри закликали громадян відкривати гривневі вклади, щоб заробити на них.

“Хто не встиг, біжіть та відкривайте депозити“: українців попередили про зміну ставок з 1 вересня – today.ua
Банкіри очікують подальшого зниження облікової ставки від НБУ, що призведе до подальшого падіння ставок за гривневими депозитами. Про це стало відомо під час круглого столу, проведеного “Фінансовим клубом”.

Член правління з розвитку роздрібного бізнесу ОТП Банку Олег Клименко заявив, що очікування щодо облікової ставки на поточний рік вже заявлені. Банки проаналізували інформацію і спланували ставки на осінь.

“Тренд буде точно на зниження”, – наголосив фахівець.

Директор Департаменту-Трайбу некредитних продуктів ПУМБ Дмитро Коваль погодився з колегою. Він уточнив, що найближче зниження очікується вже 1 вересня і порадив українцям, які мають заощадження, не зволікати:

“Ми анонсували це: ставки відкоригуються з 1 вересня. Тому, хто ще не встиг, біжіть та поповнюйте свої депозити або відкривайте нові. Є ще кілька днів на те, щоб встигнути зафіксувати високі ставки. Ставки у нас відкоригуються поки що на мінус 1%”.

Ставки сумарно знизяться більш значно. Клименко наголосив, що зараз хороший період, щоб встигнути розмістити гроші на поточних ринкових умовах.

Голова департаменту роздрібного бізнесу банку “Глобус” Дмитро Замотаєв зазначив, що очікує зниження облікової ставки до кінця року ще на 2-3 відсоткові пункти. Це призведе до зменшення пікових процентних ставок у всіх банках:

“Усім клієнтам, які бажають оформлювати депозити, потрібно максимально оперативно зараз відкрити депозити з можливістю поповнення. Вони отримають поточну ставку, а не ставку, яка буде через 2-3 місяці”.

На банки більшою мірою впливає не так облікова ставка НБУ, а ставка за депозитними сертифікатами НБУ, яка від неї залежить.

Голова правління Акордбанку Олексій Руднєв вважає, що відсоткові ставки будуть знижуватися до кінця року, але залишаться вищими за рівень інфляції. Є можливість накопичувати та заробляти. Експерт спрогнозував конкурентну боротьбу банків за клієнта за рахунок відсоткових ставок восени та до завершення 2023-го.

Заступник голови правління ТАСкомбанку Артур Муравицький закликав українців, які хочуть зафіксувати максимальну прибутковість, звернути увагу на довгострокові вклади з високою процентною ставкою. У майбутньому вже не вдасться отримати таку високу прибутковість за вкладами.

Банки в Україні розвивають депозитні програми, залучаючи дедалі більше вкладників. Відсотки за гривневими вкладами за останні місяці зросли, проте ця тенденція не триватиме довго. До кінця 2023 року ставки за вкладами впадуть на 3-4%, розповів голова правління “Глобус Банку” Сергій Мамедов.

Банки в Україні перепишуть ставки по депозитам: до яких змін готуватися – today.ua
За словами експерта, максимальні ставки за депозитами на 9-12 місяців у деяких банках на сьогоднішній день досягли 20-21%. Домогтися цього допомогло запровадження тримісячних депозитних сертифікатів під 25%. Завдяки такій можливості комерційні банки не лише змінили пріоритети щодо залучення коштів громадян на більш тривалі вклади (від 6 міс. до 1 року), а й суттєво покращили їхню прибутковість.

До скорого зниження ставок може призвести рішення Нацбанку знизити облікову ставку. Мамедов вважає, що НБУ може вдатися до зниження ставки на 2-5% до кінця цього року.

За словами банкіра Дмитра Замотаєва, у липні гривневі депозити на строк від 9 місяців до 1 року можна буде відкрити під найбільш привабливі відсотки. На кінець червня максимальні ставки за гривневими вкладами терміном від 3 місяців до 1 року становлять 20-21%. У липні вони мають ще зрости.

Якщо восени НБУ на підставі економічних факторів, таких як низька інфляція, збалансованість держбюджету за рахунок міжнародної фінансової допомоги тощо, знизить розмір облікової ставки гривневих депозитів, то почнуть зростати ставки на депозити в іноземній валюті, і банки змінять свій вектор на розвиток своїх валютних депозитних програм.

В Україні зросли максимальні ставки щодо короткострокових депозитів – у деяких банках вони сягають 20-21% річних. Також деякі банки підняли ставки і за 12-місячними депозитами – до 17-18%.

Втім, таке зростання прибутковості вкладів не триватиме довго. Про це розповів директор департаменту роздрібного бізнесу OBOZREVATEL Глобус Банку Дмитро Замотаєв.

Банкір зазначив, що ставки зростають, насамперед, завдяки політиці Нацбанку щодо зв’язування “гарячих” коштів, які знаходяться на поточних рахунках клієнтів. В результаті гривня стає більш вигідною валютою для зберігання заощаджень.

“Для українців зараз вкрай важливе почуття “тилової” стабільності та прогнозованості, яке проявляється насамперед у зростанні довіри до гривні та поступової переорієнтації громадян на гривню, як найбільш надійну та стабільну валюту для збереження та примноження готівки”, – вважає фахівець.

При цьому нинішні ставки за депозитами вже максимальні, а зростання є короткочасним. Вже з середини літа відсотки почнуть зменшуватись. Тому експерт радить українцям вже зараз оформляти тривалі вкладення.

За підрахунками Замотаєва, за перші 5 місяців 2023 року середній розмір гривневого депозиту становив 160 тис. грн. Зокрема:

середній обсяг вкладів терміном 6-9 міс. – 131 тис. грн;
вкладів на 9-12 міс. – 150 тис. грн.

Юнекс Банк слідом за ПриватБанком, Укргазбанком, monobank та іншими фінустановами запустив продаж безготівкової іноземної валюти клієнтам із подальшим розміщенням коштів на депозит. Відкрити депозит можна три місяці. Ліміт у всіх один – 50 000 грн на місяць.

Клієнти Юнекс Банку вже сьогодні можуть придбати у будь-якому відділенні безготівкові долари у межах ліміту. Пізніше ця можливість з’явиться і у користувачів мобільного банкінгу, як у клієнтів Приват24.

Поки що потрібно особисто з’явитися до банку та оформити там депозит. Придбані за заявкою клієнта кошти на міжбанківському валютному ринку розміщуватимуться на депозитному вкладі максимум на 93 дні з процентною ставкою 0,1% річних. Дострокове зняття коштів не передбачено. Вартість послуги складає 2,6% від суми заявки.

Купити долари або євро в банку українці можуть за курсом продажу станом на час подання заявки. Після закінчення терміну дії депозитного вкладу клієнт може зняти валюту без комісії у касі будь-якого відділення.

На сьогоднішній день курс долара в Юнекс Банку складає 40,00 грн/долар (купівля) та 42,10 грн/долар (продаж).

Нагадаємо, що 1 липня 2022 року НБУ дозволив банкам продавати безготівкову валюту громадянам із подальшим розміщенням на депозит терміном від трьох місяців у межах щомісячного ліміту 50 тис. грн. Багато банків відразу ж дозволили своїм клієнтам відкривати депозити.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) планує скоротити терміни початку відшкодування за банківськими депозитами. Це стане можливим завдяки повній автоматизації цього процесу.

Відповідний проєкт рішення виконавчої дирекції ФГВФО оприлюднено для обговорення на сайті Фонду. Як ідеться в пояснювальній записці до документа, його розробка зумовлена потребою в скороченні термінів передачі та обробки інформації про вкладників неплатоспроможного банку для можливості скорочення термінів початку виплат відшкодувань Фондом.

Домогтися цього планують шляхом загальної діджиталізації робіт із формування Загального реєстру вкладників і обробки даних про кожного з них. Підпис документів теж буде проводитися в електронному вигляді.

Крім того, проєктом документа відкидається необхідність індивідуального звернення до Фонду тих українців, які внаслідок їхньої неявки не отримали коштів протягом терміну виплат за частиною Загального реєстру. Однак така потреба зберігається для спадкоємців вкладників і вкладників, реквізити яких у Загальному реєстрі відмінні від реквізитів їхніх документів.

Також Фонд вважає за необхідне змінити процедуру повернення вкладів особам віком від 14 до 16 років. Для такої категорії осіб вона нічим не буде відрізнятися від загального порядку повернення грошей для всіх інших вкладників.

Усі зацікавлені особи можуть долучитися до обговорення проєкту цього регуляторного акту на офіційному сайті ФГВФО. Зробити це можна до 27 травня включно.